Меню Закрывать

Общие принципы медицинского страхования

Большая часть медицинского обслуживания в США оплачивается через медицинское страхование.

Медицинское страхование может быть индивидуальным или семейным. Владелец страхового полиса регулярно выплачивает страховой компании оговоренную сумму, т.н. страховой взнос. В свою очередь, страховщик соглашается оплачивать определенную долю стоимости медицинского обслуживания, если в нем возникнет необходимость.

Большинство планов медицинского страхования оперирует следующими понятиями: услуги (то, что оплачивает план), сети (медицинские специалисты, предоставляющие услуги со скидкой в рамках плана) и расходы (это могут быть страховые взносы, не покрываемые страховкой минимумы, доплаты и суммы совместного страхования)

Каждый план страхования индивидуален, но большинство планов оперирует тремя основными понятиями: услуги, сети и расходы.

Каждый план страхования индивидуален, но большинство планов оперирует тремя основными понятиями: услуги, сети и расходы.

  • Услуги — это просто перечень всего, что оплачивает план, включая медосмотры, лекарства по рецепту и медицинское обслуживание.
  • Сети — это группа врачей, больниц или других поставщиков медицинских услуг, которые заключили договор со страховой компанией на предоставление услуг со скидкой в рамках плана. 
  • Расходы, такие как страховые взносы, не покрываемые страховкой минимумы, доплаты и суммы совместного страхования, определяют, сколько должна потратить на медицинское обслуживание ваша семья. 

Частные и государственные программы страхования предоставляются для отдельных лиц или для семей.

Частное медицинское страхование

Полисы частного медицинского страхования могут приобретать физические лица или работодатели. 

  1. Индивидуально приобретаемое страховое покрытие

    Полис медицинского страхования можно приобрести непосредственно у страховщика или на рынках услуг страхования федерального уровня или уровня штата. Стоимость и количество доступных планов страхования зависят от штата. См. дополнительные сведения на рынке услуг страхования соответствующего штата.

    Страховое покрытие работодателем — медицинское страхование может быть оплачено или частично оплачено работодателем. Как правило, работодатель предлагает несколько вариантов плана страхования. Существует 4 типа планов медицинского страхования.

    • Организация предпочтительных поставщиков медицинских услуг (Preferred Provider Organization, PPO) — предлагает медицинские услуги через сеть поставщиков и учреждений, при этом посещение специалистов не ограничивается направлением от лечащего врача-терапевта
    • Организация медицинского обеспечения (Health Maintenance Organization, HMO) — предлагает медицинские услуги через сеть поставщиков и учреждений, при этом медицинское обслуживание координируется лечащим врачом-терапевтом
    • План страхования с высоким не покрываемым страховкой минимумом (High Deductible Health Plan, HDHP) — предлагает медицинские услуги через сеть поставщиков; при этом владелец полиса самостоятельно оплачивает медицинские расходы, пока не будет достигнута сумма не покрываемого страховой минимума, после чего расходы начинает оплачивать страховая компания

  2. Страховое покрытие в переходный период — COBRA

    COBRA расшифровывается как Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (Консолидированный закон "О комплексном урегулировании бюджетных противоречий").
    • При увольнении с работы или сокращении рабочих часов для ухода за ребенком страховое покрытие в рамках коллективного плана страхования работодателя может быть доступно в течение ограниченного периода времени.
    • Отдел кадров компании может предоставить подробную информацию о доступных вариантах покрытия в рамках COBRA и их стоимости.

Программы помощи

  • При приобретении страховки через рынок услуг страхования федерального уровня или уровня штата может быть доступна услуга уменьшения размера взносов в страховую компанию — т.н. субсидия для оплаты страхового взноса (Premium Tax Credit). Размер вашей субсидии для оплаты страхового взноса зависит от уровня доходов. При низком уровне доходов вы получаете более крупную субсидию на покрытие стоимости страхования. При регистрации в программе страхования вы можете рассчитать приблизительный размер субсидии, которая будет выплачиваться вашей страховой компании для снижения суммы ваших ежемесячных страховых взносов. Либо вы можете получить субсидию для оплаты страхового взноса в виде налогового вычета. Более подробную информацию можно найти на странице веб-сайта Налоговой службы США (IRS), посвященной критериям соответствия.
  • В зависимости от уровня доходов и плана страхования рынок услуг страхования федерального уровня или уровня штата может предоставлять соответствующие льготы по снижению совместных расходов (cost sharing reduction, CSR), что позволит уменьшить сумму расходов за свой счет. CSR представляет собой программу по снижению суммы выплат по не покрываемому страховкой минимуму и доплатам. Для получения этой льготы вы должны быть зарегистрированы в одном из определенных планов страхования.
  • Калькулятор рынка услуг медицинского страхования и дополнительную информацию о финансовой поддержке можно найти на веб-сайте Фонда Henry J Kaiser Foundation.

Государственное медицинское страхование

Для семей и детей доступны два основных вида программ государственного страхования.

  1. Medicaid

    Medicaid — это правительственная программа медицинского страхования для людей с низкими доходами. Она охватывает детей, пожилых лиц, людей с ограниченными возможностями и других лиц, имеющих право на федеральную социальную поддержку.

    • Каждый штат предоставляет семьям с низкими доходами возможность получить бесплатный или недорогой полис государственного медицинского страхования.
    • Каждый штат имеет собственное название для программы Medicaid и отдельные требования к уровню доходов. Например, в Висконсине Medicaid называется Badger Care. Medicaid в Калифорнии — это Medi-Cal.
    • Для получения страхового покрытия Medicaid вы можете в любой момент зарегистрироваться в программе и сразу начать пользоваться страховкой. Условия предоставления страховки можно узнать в организации Medicaid вашего штата.

  2. Программа медицинского страхования детей (Children’s Health Insurance Program, CHIP)

    Программа CHIP предоставляет недорогое медицинское страхование детям в семьях, чьи доходы превышают уровень, необходимый для участия в Medicaid.

    • Каждый штат имеет собственное название для программы CHIP и отдельные требования к уровню доходов. Например, в Род-Айленде программа медицинского страхования детей называется Rite Care. В Нью-Йорке это Child Health Plus.
    • Вы можете обратиться за страховым полисом CHIP в любое время года.

—
Дата изменения: июнь 2018 г.

Узнайте больше о раке и медицинском страховании

Что покрывает страховка

Взаимодействие с системой здравоохранения может оказаться непростым процессом и стать для членов семьи источником стресса. Коммуникация со страховой компанией может помочь семье разобраться в тонкостях доступного им плана медицинского страхования, а также понять, какие медицинские услуги покрываются и где их можно получить.

Узнать больше

Оплата лечения рака

Управление финансами во время лечения онкологического заболевания может казаться невыполнимой задачей. Задавая вопросы и запрашивая информацию, вы можете научиться взаимодействовать с системой здравоохранения.

Узнать больше

Как разобраться в данных на карте медицинского страхования

Может показаться, что разобраться в данных на карте медицинского страхования сложно. Но на самом деле это проще, чем кажется. Узнайте, как это сделать.

Узнать больше