हेल्थ इंश्योरेंस क्या है?
हेल्थ इंश्योरेंस परिवारों को क्लिनिक जाने, दवाओं, उपचार और अस्पताल में रहने के खर्च का पेमेंट करने में मदद देता है। यह गाइड बताती है कि हेल्थ इंश्योरेंस कैसे काम करता है और प्लान चुनते समय क्या-क्या चीज़ें चेक करनी चाहिए।
अधिकांश हेल्थ प्लान में 3 हिस्से होते हैं:
- लाभ: प्लान में किन चीज़ों का पेमेंट होता है, जैसे चेकअप और दवाएँ
- नेटवर्क: वे चिकित्सक और अस्पताल जो आपके प्लान के साथ काम करते हैं
- लागतें: आप क्या पेमेंट करते हैं, जैसे प्रीमियम और को-पे
कई इंश्योरेंस प्लान में फार्मेसी लाभ होता है जो चिकित्सक की लिखी दवाओं के पेमेंट में मदद करता है। कभी-कभी इसे एक अलग कंपनी मैनेज करती है।
हेल्थ इंश्योरेंस की लागतें
लागतें आपके प्लान और आपके बच्चे की देखभाल की ज़रूरतों पर निर्भर करती हैं। सामान्य लागतों में प्रीमियम, डिडक्टिबल्स, को-पे, को-इंश्योरेंस और आउट-ऑफ़-पॉकेट मैक्सिमम शामिल हैं।
परिवार प्राइवेट प्लान या Medicaid और CHIP जैसे सार्वजनिक कार्यक्रमों के ज़रिए हेल्थ इंश्योरेंस पा सकते हैं।
आप खुद या अपनी जॉब के ज़रिए प्राइवेट हेल्थ इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। संभव है कि आपका नियोक्ता खर्च का कुछ हिस्सा दे।
आप हेल्थ इंश्योरेंस सीधे इंश्योरेंस कंपनी से या अपनी राज्य या संघीय सरकार द्वारा चलाए जा रहे हेल्थ इंश्योरेंस मार्केटप्लेस से खरीद सकते हैं। प्लान की कीमत और संख्या राज्य के हिसाब से अलग-अलग होती हैं। राज्य के अनुसार मार्केटप्लेस के बारे में और विवरण जानें।
नियोक्ता-आधारित कवरेज के साथ, आपका नियोक्ता पूरे हेल्थ इंश्योरेंस या उसके कुछ हिस्से का पेमेंट कर सकता है। सामान्य तौर पर, नियोक्ता कई हेल्थ इंश्योरेंस प्लान विकल्प देगा।
इन-नेटवर्क प्रदाता
कई इंश्योरेंस कंपनियों के पास पसंदीदा प्रदाताओं का नेटवर्क होता है। नेटवर्क डॉक्टरों, अस्पतालों, फार्मेसियों और अन्य स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं का एक समूह है, जिनके साथ बीमा कंपनी एक सहमत अनुबंध के अनुसार सेवाएं प्रदान करने के लिए काम करती है। इन्हें इन-नेटवर्क प्रदाता कहा जाता है। कई योजनाएं (प्लान) सेवाओं की लागत इस आधार पर तय करती हैं कि सेवा प्रदाता नेटवर्क में शामिल है या नहीं। सामान्य तौर पर इन-नेटवर्क प्रदाता का उपयोग करने में कम खर्च आता है।
आउट-ऑफ़-नेटवर्क प्रदाता
जो प्रदाता नेटवर्क का हिस्सा नहीं हैं उन्हें आउट-ऑफ़-नेटवर्क प्रदाता कहा जाता है। आउट-ऑफ़-नेटवर्क प्रदाताओं से सेवाएं लेने पर ज़्यादा खर्च हो सकता है या हो सकता है कि वे बिल्कुल भी कवर न हों। उदाहरण के लिए, संभव है कि इन-नेटवर्क MRI 80% कवर हो, वहीं आउट-ऑफ़-नेटवर्क केवल 40% कवर हो। नेटवर्क से बाहर की सेवाओं के लिए वार्षिक कटौती योग्य भी ज़्यादा हो सकता है।
प्लान डॉक्यूमेंट्स
इन दस्तावेज़ों में सारांश योजना विवरण (SPD) या कवरेज का साक्ष्य (EOC) या लाभ कवरेज का सारांश (SBC) शामिल हैं।
- योजना दस्तावेज़ परिवार को उन लाभों के बारे में बताते हैं जो वे बीमा योजना के तहत पाने के हकदार हैं, साथ ही, योजना का इस्तेमाल करने के तरीके के बारे में नियम बताते हैं।
- कवरेज पाने के लिए, परिवार को किसी भी योजना के नियमों का पालन करना होगा। हर इंश्योरेंस प्लान के अपने नियम होते हैं, जैसे किसी विशेषज्ञ को दिखाने के लिए प्राथमिक देखभाल चिकित्सक से रेफ़रल लेना या अपनी इंश्योरेंस कंपनी से स्वीकृति लेना।
- अपनी नीति के विशिष्ट नियमों को समझने के लिए अपने स्वयं के योजना दस्तावेज़ों की समीक्षा करें।
ट्रांज़िशनल हेल्थ कवरेज - COBRA
COBRA का मतलब है कंसोलिडेटेड ओम्नीबस बजट रीकंसीलेशन एक्ट। यदि आप बच्चे की देखभाल के लिए अपनी जॉब छोड़ देते हैं या अपने काम के घंटे कम कर देते हैं, तो भी आपको अपने नियोक्ता के ग्रुप हेल्थ प्लान से कुछ समय के लिए कवरेज मिल सकती है। विवरण के लिए अपने नियोक्ता के ह्यूमन रिसोर्स डिपार्टमेंट से पूछें।
COBRA कवरेज महँगी हो सकती है क्योंकि आपको पूरा प्रीमियम और थोड़ी एडमिनिस्ट्रेटिव फ़ीस देनी होती है। COBRA सामान्य तौर पर स्थिति के आधार पर 18-36 महीने तक रहती है।
स्वास्थ्य बीमा सहायता कार्यक्रम (हेल्थ इंश्योरेंस असिस्टेंस प्रोग्राम)
यदि आप राज्य या संघीय सरकार के मार्केटप्लेस से इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आप वित्तीय मदद के पात्र हो सकते हैं जिससे आपके खर्च कम हो जाते हैं:
- प्रीमियम टैक्स क्रेडिट: आय के आधार पर आपके मासिक प्रीमियम को कम करता है। यदि आपकी आय कम है, तो आपको बीमा लागतों को कवर करने के लिए अधिक क्रेडिट (छूट) मिलती है। नामांकन के दौरान, आप इस टैक्स क्रेडिट राशि का अंदाज़ा लगा सकते हैं। या आप अपना आयकर रिटर्न दाखिल करते समय प्रीमियम टैक्स क्रेडिट की पूरी राशि प्राप्त कर सकते हैं। अधिक जानने के लिए, IRS वेबसाइट पर योग्यता पेज पर जाएं।
- कॉस्ट-शेयरिंग रिडक्शन (CSR): यदि आप कुछ शर्तें पूरी करते हैं, तो डिडक्टिबल्स और को-पे के लिए आप जो पेमेंट करते हैं वह कम हो जाता है। CSR आपकी राज्य या संघीय सरकार के मार्केटप्लेस के ज़रिए उपलब्ध हो सकते हैं। राशि इन पर निर्भर करेगी:
- आपकी आय
- आपका इंश्योरेंस प्लान
- क्या आप कुछ शर्तें (पात्रता) पूरी करते हैं
आप बचत का अंदाज़ा लगाने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं या नामांकन के दौरान मार्केटप्लेस के प्रतिनिधि से मदद माँग सकते हैं।
Medicaid और CHIP: बच्चों के लिए पब्लिक हेल्थ इंश्योरेंस
2 मुख्य तरह के पब्लिक इंश्योरेंस प्रोग्राम हैं जो परिवारों और बच्चों को कवर करते हैं: Medicaid और Children’s Health Insurance Program (CHIP) यदि आपका बच्चा गंभीर रूप से अस्वस्थ है, तो अपने अस्पताल के सामाजिक कार्यकर्ता से Medicaid या CHIP के बारे में पूछें। ये कार्यक्रम अक्सर अधिक चिकित्सीय खर्च वाले परिवारों की मदद करते हैं। Medicaid और CHIP के लिए पात्रता आय, परिवार में सदस्यों की संख्या और राज्य के नियमों पर निर्भर करती है।
Medicaid कम आय वाले लोगों के लिए एक सरकारी स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम है। इसमें बच्चे, कुछ वयस्क, गर्भवती लोग, बुज़ुर्ग और दिव्यांग लोग शामिल हैं।
हर राज्य कम आय वाले परिवारों को मुफ़्त या कम लागत वाला सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा का विकल्प देता है।
- हर राज्य में Medicaid कार्यक्रम का एक अलग नाम और आय के लिए अलग शर्तें होती हैं। उदाहरण के लिए, विस्कॉन्सिन में, मेडिकेड को बैजरकेयर (BadgerCare) के रूप में जाना जाता है। कैलिफ़ोर्निया में Medicaid को Medi-Cal कहा जाता है।
- Medicaid कवरेज के लिए, वर्ष में किसी भी समय नामांकन करें और तुरंत कवर पाएँ। क्वॉलिफ़ाई करने का तरीका जानने के लिए, किसी स्टेट Medicaid एजेंसी से संपर्क करें।
Children’s Health Insurance Program (CHIP)
CHIP उन परिवारों के बच्चों को कम कीमत वाला हेल्थ इंश्योरेंस देता है जो Medicaid के लिए क्वॉलिफ़ाई नहीं करते हैं।
- हर राज्य में CHIP का एक अलग नाम और आय के लिए अलग शर्तें होती हैं। जैसे कि रोड आइलैंड में, Children’s Health Insurance Program को RIte Care कहा जाता है। न्यूयॉर्क में इसे Child Health Plus कहा जाता है।
- वर्ष में किसी भी समय CHIP के माध्यम से कवरेज के लिए आवेदन करें।
हेल्थ इंश्योरेंस के बारे में पूछने के लिए प्रश्न
अधिक जानकारी प्राप्त करें
