يتحمل التأمين الصحي بعض التكاليف الطبية ولكن ليس كلها. المصروفات الطبية النثرية هي التكاليف التي لا تغطيها شركة التأمين. سيتعين عليكم دفع هذه التكاليف بأنفسكم.
تتضمن المصروفات النثرية التكاليف الطبية التي لا يغطيها تأمينكم الصحي. وتشمل أيضًا المبالغ المقتطعة والمدفوعات المشتركة والتأمين المشترك.
يمكنكم الاستعداد للنفقات الطبية النثرية من خلال التخطيط المسبق ومعرفة كيفية عمل التأمين. إن التعرف على شروط التأمين وتوفير المال وطلب المساعدة يمكن أن يجعل من السهل إدارة هذه التكاليف.
إذا كانت لديكم خطة تأمين، فمن المهم أن تعرفوا نوعها. ستساعدكم هذه المعلومات على اختيار الشبكة المناسبة. يمكن أن يساعدكم اختيار الشبكة المناسبة على تقليل مصروفاتكم الشخصية.
- منظمات الحفاظ على الصحة (HMOs): تتطلب خطة التأمين الصحي هذه أن تستعينوا بالأطباء والمستشفيات ومقدمي الرعاية الصحية الآخرين الذين هم جزء من شبكة HMO.
- المنظمات المُقدِّمة للخدمات المفضلة (PPOs): تمنحكم خطة التأمين الصحي هذه خيارات أكثر من منظمة الحفاظ على الصحة عند اختيار العلاج. فهو يتيح لكم مراجعة أي مقدم رعاية صحية تريدونه. يمكنكم توفير المال إذا اخترتم الرعاية الصحية الموجودة في شبكة PPO.
- خطط التعويض: تمنحكم خطة التأمين الصحي هذه أكثر عدد من الخيارات عند اختيار العلاج. فهو يتيح لكم اختيار أي طبيب أو مستشفى تريدونه. تدفع شركة التأمين جزءًا محددًا من إجمالي التكاليف. وتدفعون أنتم باقي المبلغ. عادةً ما تكون التكاليف النثرية في هذه الخطة الأعلى مقارنةً بخطط التأمين المذكورة هنا.
عندما يكون لديكم تأمين صحي، قد تحتاجون إلى دفع أنواع مختلفة من المصروفات النثرية. تشمل النفقات الأكثر شيوعًا ما يلي:
- المبلغ المقتطع: هذا ما يجب عليكم دفعه قبل أن يبدأ تأمينكم في الدفع مقابل الرعاية. على سبيل المثال، إذا كان المبلغ المقتطع 2000 دولار، فيجب عليكم دفع أول 2000 دولار من تكاليفكم الطبية. سيبدأ التأمين في تغطية بعض التكاليف بعد استيفاء المبلغ المقتطع.
- الدفع المشترك (الدفع المشترك): هذا هو المبلغ المحدد الذي تدفعونه مقابل خدمات أو أدوية معينة. على سبيل المثال، قد تدفعوا 20 دولارًا في كل مرة تزوروا فيها طبيبكم.
- التأمين المشترك: بعد أن تدفعوا المبلغ المقتطع، تتشاركوا أنتم وشركة تأمينكم بقية التكاليف. على سبيل المثال، إذا كان تأمينكم يغطي 80% من الفاتورة، فيجب عليكم دفع نسبة ال 20% المتبقية.
- الخدمات غير المشمولة بالتغطية: في بعض الأحيان، لن يدفع تأمينكم مقابل علاجات أو خدمات معينة. وهذا يعني أنه يجب عليكم دفع المبلغ بالكامل بنفسكم.
- الحد الأقصى للمصروفات النثرية: هذا المبلغ هو أكثر مبلغ يجب عليكم دفعه سنويًا مقابل خدمات الرعاية الصحية المشمولة بالتغطية. يشمل هذا المبلغ المبالغ المقتطعة، والمدفوعات المشتركة، والتأمين المشترك للرعاية والخدمات داخل الشبكة. بمجرد أن تدفعوا هذا المبلغ في خطتكم الصحية، ستدفع شركة التأمين الصحي 100% من خدمات رعايتكم الصحية للسنة التقويمية.
كيفية إدارة المصروفات النثرية
قد تكون إدارة التأمين الصحي الخاص بكم ومصروفاتكم الطبية أمرًا صعبًا ومربكًا. قد تساعدكم النصائح التالية:
- راجعوا خطة التأمين الخاصة بكم: انظروا إلى ما يتم تغطيته، بما في ذلك المبالغ المقتطعة، والمدفوعات المشتركة، وأسعار التأمين المشترك، والاستثناءات. تساعدكم معرفة هذه المعلومات على التخطيط.
- الميزانية والتوفير: وفروا المال المخصص للمصروفات الطبية فقط. يمكنكم استخدام:
- حساب التوفير الصحي (HSA): هذا حساب مصرفي خاص حيث يمكنكم توفير المال لدفع المصروفات الطبية. لا يتعين عليكم دفع ضرائب على الأموال التي تأخذها من حساب التوفير الصحي لدفع المصروفات الطبية.
- حساب إنفاق مرن (FSA): هذا حساب مصرفي خاص حيث يمكنكم توفير المال لدفع المصروفات الطبية. لا يتعين عليكم دفع ضرائب على الأموال التي تأخذونها من حساب الإنفاق المرن لدفع المصروفات الطبية. عادةً ما تحتاجون إلى استخدام الأموال في حساب الإنفاق المرن في غضون عام واحد. إذا لم تستخدموا المال في ذلك الوقت، فقد تفقدونه.
- ابحثوا عن مقدمي الخدمات داخل الشبكة: غالبًا ما يكون لخطط التأمين خصومات تفاوضية مع أطباء ومستشفيات معينة. يمكن أن يؤدي استخدام مقدمي الخدمات داخل الشبكة هؤلاء إلى خفض تكاليفكم النثرية. يفرض مقدمو الخدمة داخل الشبكة رسومًا أقل من مقدمي الخدمة خارج الشبكة.
- استخدام الخدمات الوقائية: تغطي العديد من خطط التأمين الخدمات الوقائية دون أي تكلفة. تشمل هذه الخدمات أشياء مثل اللقاحات والفحوصات الصحية. يمكن أن يساعدكم استخدام هذه الخدمات على تجنب المشكلات الطبية الأكثر تكلفة لاحقًا.
- التفاوض على خطط الدفع: إذا حصلتم على فاتورة طبية كبيرة، فاسألوا مقدم الرعاية الصحية المتابع لكم عن خطة دفع. بعض شركات التأمين الصحي وأنظمة المستشفيات توفر لكم مستشارين لتقديم المساعدة. تأكدوا من ذلك واسألوا عنهم عند الاتصال لطلب المساعدة بشأن فاتورة.
- ابحثوا عن برامج المساعدة: تقدم بعض المستشفيات والعيادات برامج مساعدة مالية للأشخاص المؤهلين. قد تقدم هذه البرامج خدمات مخفضة أو رعاية مجانية بناءً على مقدار المال الذي تتحصلون عليه.
- ابحثوا عن رعاية مجانية أو منخفضة التكلفة: تقدم بعض المستشفيات رعاية مجانية أو منخفضة التكلفة للمرضى الذين لديهم رعاية صحية محدودة أو معدومة. لمعرفة المزيد، تفضلوا بزيارة الحصول على رعاية صحية ميسورة التكلفة من إدارة الموارد والخدمات الصحية (HRSA).
- الطعن في قرارات التغطية: في بعض الأحيان، قد ترفض شركة التأمين المطالبة. وهذا يعني أنهم يرفضون دفع جزء من المبلغ المستحق أو كامله. في هذه الحالات، يمكنكم الطعن على قرار شركة التأمين. قد تلغي الشركة قرارها إذا زودتموها بمزيد من الوثائق أو إذا طلبت من مقدم الرعاية الصحية المتابع لكم التواصل مع الشركة نيابةً عنكم.
أين يمكنكم للحصول على المساعدة بشأن المصروفات النثرية؟
هناك طرق مختلفة للحصول على المساعدة في تكاليف الرعاية الصحية. فيما يلي بعض الخيارات:
- البرامج الحكومية: توفر العديد من البرامج الحكومية في الولايات المتحدة تغطية صحية للأفراد والأسر بناءً على دخلهم أو عوامل أخرى:
- المنظمات غير الربحية: لدى العديد من المجموعات غير الربحية برامج تساعد في تلبية احتياجات طبية محددة لمجموعات معينة من الأشخاص. قد تقدم هذه المنظمات مساعدات مالية أو خدمات طبية منخفضة التكلفة.
- مجموعات دعم المرضى: تركز هذه المجموعات على حالات صحية محددة. فهي تساعد المرضى على إدارة التكاليف الطبية والتأمين.
- المراكز الصحية المجتمعية: توفر هذه المراكز خدمات رعاية صحية بأسعار معقولة بناءً على ما يمكنكم دفعه. فهي تسهل على الأشخاص الذين لديهم أموال محدودة الحصول على الرعاية التي يحتاجونها.
أسئلة يمكن طرحها على فريق الرعاية الخاص بكم
تعرَّفوا على المزيد من المعلومات
