Медицинская страховка покрывает часть медицинских расходов, но не все.Медицинские расходы, оплачиваемые за свой счет, — это расходы, не покрываемые страховой компанией.Эти расходы вам придется оплатить самостоятельно.
К расходам за свой счет относятся медицинские расходы, которые не покрываются вашей страховкой в полном объеме.К ним также относятся франшизы, доплаты и совместное страхование.
Вы можете подготовиться к оплате медицинских расходов за свой счет, заранее все спланировав и разобравшись в принципах работы страхования.Изучение страховых терминов, экономия средств и обращение за помощью могут облегчить управление этими расходами.
Виды страховых планов
Если у вас есть страховой полис, важно знать, какого он типа.Эта информация поможет вам выбрать подходящую сеть.Выбор подходящей сети поможет вам сократить расходы за свой счет.
Организации медицинского обеспечения (Health maintenance organizations, HMO):Этот план медицинского страхования предполагает, что вы будете обращаться к врачам, в медицинские учреждения и к другим поставщикам медицинских услуг, входящим в сеть HMO.
Предпочтительные организации поставщиков медицинских услуг (Preferred provider organizations, PPO):Этот план медицинского страхования предоставляет вам больше возможностей при выборе лечения, чем план HMO.Он позволяет вам обращаться к любому медицинскому специалисту по вашему выбору.Вы сэкономите деньги, если выберете поставщика медицинских услуг, входящего в сеть PPO.
Программы страхового возмещения:Эта медицинская страховка предоставляет вам максимальный выбор вариантов лечения.Она позволяет вам выбрать любого врача или больницу по своему усмотрению.Страховая компания оплачивает фиксированную часть всех ваших расходов.Остальное оплачиваете вы.Расходы за свой счет по данному плану, как правило, самые высокие среди перечисленных здесь страховых планов.
Типы расходов за свой счет
Если у вас есть медицинская страховка, вам, возможно, придется оплачивать различные виды расходов за свой счет.Наиболее частые расходы включают:
Франшиза:Это сумма, которую вы должны оплатить до того, как ваша страховка начнет покрывать расходы на медицинскую помощь.Например, если сумма вашей франшизы составляет $2000, вы должны самостоятельно оплатить первые $2000 своих медицинских расходов.Страховая компания начнет покрывать часть расходов после того, как вы полностью оплатите франшизу.
Совместное страхование (доплата):Это фиксированная сумма, которую вы платите за определенные услуги или лекарственные препараты.Например, вы можете платить $20 за каждый визит к врачу.
Совместное страхование:После уплаты франшизы остальные расходы делятся между вами и вашей страховой компанией.Например, если ваша страховка покрывает 80% счета, вам нужно оплатить оставшиеся 20%.
Не покрываемые услуги:Иногда страховая компания отказывается оплачивать определенные виды лечения или услуги.Это означает, что вам придется оплатить всю сумму за счет собственных средств.
Максимальная сумма расходов за свой счет:Эта сумма представляет собой максимальную сумму, которую вам придется заплатить в год за медицинские услуги, включенные в страховое покрытие.Эта сумма включает франшизы, доплаты и совместное страхование за медицинскую помощь и услуги, предоставляемые в рамках вашей сети.После того как вы оплатите эту сумму в рамках вашего плана медицинского страхования, страховая компания будет возмещать 100% затрат на медицинские услуги в течение календарного года.
Как управлять расходами за свой счет.
Управление медицинской страховкой и медицинскими расходами может быть сложной и запутанной задачей.Вот несколько полезных советов:
Ознакомьтесь с условиями вашего страхового плана:Ознакомьтесь с условиями страхового покрытия, включая франшизы, доплаты, ставки совместного страхования и исключения.Знание этой информации поможет вам в планировании.
Экономьте и откладывайте:Откладывайте деньги, которые будете тратить исключительно на медицинские расходы.Вы можете использовать:
Сберегательный счет для медицинских расходов (health savings account, HSA):Это специальный банковский счет, на котором можно откладывать деньги для оплаты медицинских расходов.С сумм, снятых с счета HSA для оплаты медицинских расходов, не взимаются налоги.
Счет с гибкими расходами (flexible spending account, FSA):Это специальный банковский счет, на котором можно откладывать деньги для оплаты медицинских расходов.Вам не нужно платить налоги с сумм, снятых со счета FSA для оплаты медицинских расходов.Обычно средства на счете FSA необходимо использовать в течение 1 года.Если вы не потратите эти деньги в течение этого срока, вы можете их потерять.
Ищите поставщиков медицинских услуг в вашей сети:Страховые планы часто предусматривают скидки, согласованные с некоторыми врачами и больницами.Обращение к этим поставщикам вашей сети может снизить ваши расходы за свой счет.Поставщики вашей сети берут меньшую плату, чем поставщики вне сети.
Воспользуйтесь профилактическими услугами:Многие страховые планы предоставляют бесплатные профилактические услуги.К этим услугам относятся, например, вакцинация и профилактические осмотры.Воспользовавшись этими услугами, вы сможете избежать более дорогостоящего лечения в будущем.
Договоритесь о графике платежей:Если вы получили счет за медицинские услуги на большую сумму, обратитесь к своему поставщику медицинских услуг с просьбой о составлении плана рассрочки платежа.Некоторые медицинские страховые компании и больничные сети предоставляют услуги специалистов по защите прав пациентов.Обязательно спросите об этом, когда будете звонить, чтобы получить помощь с оплатой счета.
Поищите программы помощи:Некоторые медицинские учреждения и клиники предлагают программы финансовой помощи для лиц, соответствующих установленным критериям.Эти программы могут предлагать услуги со скидкой или бесплатное медицинское обслуживание в зависимости от вашего дохода.
Поищите бесплатные или более дешевые медицинские услуги:Некоторые медицинские учреждения предоставляют бесплатную или недорогую помощь пациентам, у которых нет медицинской страховки или она ограничена.Чтобы узнать больше, посетите раздел Получите доступную медицинскую помощь на веб-сайте Управления по ресурсам и услугам здравоохранения (HRSA).
Обжалование решений о страховом покрытии:Иногда страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения.Это означает, что они отказываются оплатить часть или всю сумму задолженности.В таких случаях вы можете обжаловать решение страховой компании.Компания может пересмотреть свое решение, если вы предоставите ей дополнительные документы или попросите своего поставщика медицинских услуг связаться с ней от вашего имени.
Куда обратиться за помощью в покрытии расходов за свой счет
Существуют различные способы получить помощь в оплате медицинских расходов.Вот несколько вариантов:
Государственные программы:В США существует ряд государственных программ, предлагающих медицинское страхование для отдельных граждан и семей в зависимости от их дохода или других факторов:
Medicaid помогает малообеспеченным людям и семьям оплачивать расходы на медицинское обслуживание.
Medicare оказывает помощь пожилым людям и некоторым людям с ограниченными возможностями.
Некоммерческие организации:Многие некоммерческие организации предлагают программы, направленные на удовлетворение конкретных медицинских потребностей определенных групп населения.Эти организации могут предоставлять финансовую помощь или медицинские услуги по сниженным ценам.
Группы защиты прав пациентов:Эти группы специализируются на конкретных заболеваниях.Они помогают пациентам решать проблемы, связанные с медицинскими расходами и страхованием.
Местные медицинские центры:Эти центры предоставляют медицинские услуги по доступным ценам с учетом ваших финансовых возможностей.Они помогают людям с ограниченными финансовыми возможностями получить необходимую медицинскую помощь.
Узнайте, как разобраться в условиях медицинской страховки вашего ребенка.Узнайте, какие услуги, обследования, лекарственные препараты и услуги по уходу на дому могут быть включены в страховое покрытие.
Медицинская страховка помогает семьям оплачивать визиты к врачу, лекарственные препараты и лечение. Ознакомьтесь с основами медицинского страхования, его стоимостью и вариантами в США.
