Меню Закрити

Розуміння медичного страхування

Більшість медичних послуг у США сплачується через медичне страхування.

Медичне страхування доступне як окремо для кожного, так і для всієї родини. У разі покриття по страховому полісу, власник полісу регулярно сплачує визначену суму або внесок компанії з медичного страхування. У свою чергу, страхувальник погоджується сплатити заздалегідь узгоджену частину вартості необхідних медичних послуг.

Більшість програм медичного страхування включають: Пільги (за що сплачується відповідно до програми), мережі (медичні працівники, які надають послуги зі знижкою в рамках програми медичного страхування) і витрати (це можуть бути внески, франшизи, доплати та спільне страхування)

Не зважаючи на те, що програми медичного страхування відрізняються, більшість з них складається з трьох основних частин: пільги, мережі та витрати.

Не зважаючи на те, що програми медичного страхування відрізняються, більшість з них складається з трьох основних частин: пільги, мережі та витрати.

  • Пільги включають в себе процедури, які оплачуються відповідно до програми, наприклад огляди, виписування рецептів та інші медичні послуги.
  • Мережі – це група лікарів, лікарень або інших постачальників медичних послуг, які уклали договір про надання послуг за зниженою вартістю в рамках програми медичного страхування. 
  • Витрати, такі як внески, франшизи, доплати та спільне страхування, впливають на те, скільки ваша родина сплачує за медичне страхування. 

Перевагами програми особистого або державного страхування можуть скористатися як окрема особа, так і вся родина.

Особисте медичне страхування

Програму особистого медичного страхування можна придбати індивідуально або через роботодавця.  

  1. Індивідуально придбане страхове покриття

    Медичну страховку можна придбати безпосередньо у страхової компанії або через державні чи федеральні ринки медичного страхування. Вартість і кількість доступних програм медичного страхування у кожному штаті відрізняється. Додаткову інформацію можна дізнатися на ринку медичного страхування у кожному штаті.

    Страхування від роботодавця – це послуги з медичного страхування, які можуть бути повністю або частково оплачені роботодавцем. Як правило, роботодавець може запропонувати декілька варіантів програми страхування. Існує 4 види програм медичного страхування.

    • Організація рекомендованих фахівців та лікувальних закладів (PPO) – пропонує медичні послуги через мережу постачальників і закладів, не обмежуючись направленням від лікуючого лікаря
    • Організація медичного забезпечення (HMO) – пропонує медичні послуги через мережу постачальників та закладів, в яких забезпечується догляд, узгоджений із лікуючим лікарем
    • План охорони здоров’я з високою франшизою (HDHP) – пропонує медичні послуги через мережу, де абонент самостійно сплачує медичні витрати з власної кишені згідно суми франшизи ще до виплати страховки

  2. Перехідне покриття – COBRA

    COBRA розшифровується як Консолідований закон «Про комплексне врегулювання бюджетних протиріч».
    • У разі звільнення з посади або скорочення робочого часу через догляд за хворою дитиною, покриття можна отримати по програмі групового медичного страхування роботодавця протягом обмеженого періоду часу.
    • Детальну інформацію про варіанти покриття відповідно до COBRA та їх вартість можна дізнатися у працівників відділу кадрів роботодавця.

Програми допомоги

  • При придбанні страховки через державний чи федеральний ринок, також може бути доступна допомога для зниження вартості внесків, сплачених страховій компанії, що відомі як преміальний податковий кредит. Розмір преміального податкового кредиту встановлюється за шкалою розподілення доходів. Якщо у вас низький дохід, ви отримаєте більший кредит, щоб покрити витрати на страхування. Під час реєстрації на участь у програмі ви можете підрахувати приблизну суму кредиту, який виплачується вашій страховій компанії, щоб зменшити суму вашого щомісячного внеску. Або ви можете отримати всі переваги преміального податкового кредиту під час подання податкової декларації. Для отримання додаткової інформації відвідайте сторінку прав та вимог на веб-сайті IRS.
  • Залежно від доходу та програми медичного страхування, відповідними знижками на розподіл витрат (CSR) можна скористатися через ринок штату або федеральний ринок, тим самим, зменшивши власні витрати. CSR – це програма зі зменшення суми, що виплачується за франшизи та додаткову плату. Щоб отримати такі знижки, ви повинні бути зареєстровані в певних програмах медичного страхування.
  • Скористатися страховим калькулятором ринку медичного страхування та отримати додаткову інформацію про фінансову допомогу можна на веб-сайті Фонду Генрі Дж. Кайзера.

Державне медичне страхування

Для родин та дітей на ринку представлено два основні види програм державного медичного страхування.

  1. Програма медичного страхування Medicaid

    Medicaid — це державна програма медичного страхування для людей з низькими доходами. Цією програмою можуть скористатися діти, люди похилого віку, інваліди та інші особи, які мають право на отримання федеральних доходів.

    • В кожному штаті родинам з низькими доходами надається можливість отримати безкоштовне або недороге державне медичне страхування.
    • В кожному штаті програма Medicaid має різні назви та включає інші вимоги до доходів. Наприклад, у Вісконсині програма Medicaid відома як Badger Care. У Каліфорнії програма Medicaid відома як Medi-Cal.
    • Щоб отримати страхове покриття по програмі Medicaid, слід зареєструватись на участь у будь-який період протягом року та можна одразу скористатись перевагами цього покриття. Щоб визначити всі переваги та обмеження програми, зверніться до державного агентства, яке пропонує участь у програмі Medicaid.

  2. Програма дитячого медичного страхування (CHIP)

    Перевагами програми CHIP є надання недорогого медичного страхування дітям із родин з зависоким доходом, щоб брати участь у програмі Medicaid.

—
Остання редакція: червень 2018 р.

Дізнайтеся більше про рак і медичне страхування

Що покриває страховка

Система охорони здоров’я може бути складною та стати причиною стресу для сім’ї. Співпраця зі страховою компанією може допомогти сім’ям розібратись із планом медичного обслуговування, дізнатись, що він покриває та де можна отримати медичну допомогу.

Вивчайте більше

Оплата лікування раку

Вартість лікування раку може вражати. Але належні запитання та пошук інформації можуть допомогти вам орієнтуватися в питаннях охорони здоров’я,

Вивчайте більше

Як розшифрувати карту страхування

Деякі пункти карти медичного страхування можуть бути незрозумілими. Але все простіше, ніж здається. Дізнайтеся більше про карту медичного страхування.

Вивчайте більше